国家金融監督管理総局「金融機関の消費者の権利利益保護の監督入金不要ボーナスカジノ最新措置」の発行に関する通知

州の金融監督と管理

「金融機関の消費者の権利利益の保護に関する監督及び入金不要ボーナスカジノ最新に関する措置」の公表について

ゴールデン ルール [2025] No 20

すべての金融規制局、すべての政策銀行、大手銀行、株式会社銀行、外国銀行、直接銀行、金融資産管理会社、金融資産投資会社、資産管理会社、すべての保険グループ（持株会社）会社、保険会社、保険資産管理会社、年金管理会社、専門保険仲介会社、およびすべての金融持株会社:

「金融機関の消費者の権利利益の保護に係る監督及び入金不要ボーナスカジノ最新に関する措置について」を交付いたしましたので、遵守していただきますようお願いいたします。

国家金融監督管理局

2025年9月10日

（この文書は金融監督局および地元の法人金融機関に送付されます）

金融機関の消費者権利保護の監督および入金不要ボーナスカジノ最新のための措置

第1章 総則｝

第 1 条 金融機関の消費者権利保護業務の質と有効性を科学的に入金不要ボーナスカジノ最新し、金融機関が法令を遵守して運営することを促し、金融消費者の正当な権利と利益を効果的に保護するために、本措置は中華人民共和国銀行監督法、中華人民共和国商業銀行法、中華人民共和国保険法およびその他の法令に従って策定される。

第二条 金融機関の消費者権益保護に関する監督入金不要ボーナスカジノ最新（以下、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新という）とは、国家金融監督管理総局（以下、国家金融監督総局という）及びその派遣機関が、日常監督及びその他の関連情報に基づいて、金融機関の消費者権利利益保護の発展及び全体的な状況を毎年総合的に入金不要ボーナスカジノ最新する監督プロセスを指す。

第 3 条 消費者保護の監督と入金不要ボーナスカジノ最新の対象は、中華人民共和国領域内に合法的に設立され、国家金融監督総局とその派遣機関が法に基づいて監督する、消費者に金融商品とサービスを提供する金融機関である。入金不要ボーナスカジノ最新年度末の時点で、営業開始してから会計年度が経過していない金融機関は、消費者保護の監督および入金不要ボーナスカジノ最新の対象とはなりません。

農村商業銀行（農村商業共同銀行を含む）、農村協同組合銀行、農村信用協同組合、村市銀行などの農村中小銀行の場合、国家金融監督総局が派遣する事務所は、毎年管轄内の実際の金融消費者の権利保護と規制業務要件に基づいて法人機関の消費者保護監督と入金不要ボーナスカジノ最新を実施し、機関の対象範囲を独自に決定することしかできない。原則として全額保障は5年以内となります。

クレジットカードセンターなどの認可を受けた専門機関は、一級支店を参考に消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新を行っています。

個人事業を行っていない、または個人事業の割合が比較的少ない金融機関は、消費者保護の監督および入金不要ボーナスカジノ最新の対象とならない場合があります。

政策銀行、農村資本相互扶助協同組合、金融資産管理会社、為替仲介会社、金融資産投資会社、保険資産管理会社、年金管理会社、再保険会社、政策保険会社、相互保険組織、専門保険仲介会社は消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新の対象ではない。

第四条 消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新は、金融消費者の権利利益を保護するための監督制度の重要な部分である。行動監督の特性と要件を十分に反映し、制度的メカニズムの構築と具体的な運営を考慮し、定性的入金不要ボーナスカジノ最新と定量的入金不要ボーナスカジノ最新を有機的に組み合わせ、法律と規制の遵守、客観的で公平、科学的で標準化され、重要なポイントを強調するという原則に従う必要があります。

第 5 条 国家金融監督総局とその派遣機関は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の結果を、対応する重み付けに従って金融機関の監督格付けに組み込むものとする。

第２章 入金不要ボーナスカジノ最新要素と入金不要ボーナスカジノ最新方法｝

第6条 消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新要素は、「制度・仕組み」、「適切な管理」、「販売行動管理」、「紛争解決」、「金融教育」、「消費者サービス」、「個人情報保護」の7要素とする。

各要素は複数の入金不要ボーナスカジノ最新指標で構成され、各入金不要ボーナスカジノ最新要素の重みの合計が 100% となります。このうち、制度的仕組みの比重は10％以上、適切性管理の比重は10％以上、マーケティング行動管理の比重は25％以上、紛争解決の比重は25％以上、金融教育の比重は10％以上、消費者サービスの比重は5％以上、個人情報保護の比重は5％以上である。

第 7 条 国家金融監督総局は、金融消費者の権利と利益の保護に関する最新の要件と実際のニーズに応じて、また金融消費者の権利と利益の保護に関する今年度の取り組みの焦点と関連して、消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新要素とその下の特定の入金不要ボーナスカジノ最新指標の重み付けを動的に調整することを主導することができる。地方支局は、国家金融監督総局が認めた範囲内で、金融機関の種類、ビジネスモデルと規模、顧客基盤などに基づいて管轄内の金融機関の入金不要ボーナスカジノ最新指標を合理的に調整することができる。

第 8 条 消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新には次の方法が使用されます。

(1) インジケータスコア。入金不要ボーナスカジノ最新要素ごとに異なる入金不要ボーナスカジノ最新指標のスコア。指標スコアの範囲内で、作業の進捗状況に応じてスコアが決定されます。

(2) 要素スコア。各入金不要ボーナスカジノ最新要素のスコアは、その要素に含まれるさまざまな入金不要ボーナスカジノ最新指標のスコアの合計です。

(3) 総合スコア。金融機関の法人および各第一種支店の入金不要ボーナスカジノ最新点は、各入金不要ボーナスカジノ最新要素の得点の合計となります。金融機関の総合入金不要ボーナスカジノ最新点は、当該金融機関の法人及び第一種支店の入金不要ボーナスカジノ最新点を基礎とし、法人入金不要ボーナスカジノ最新点及び第一級支店の平均点をそれぞれ50％で加重平均する。

(4) 入金不要ボーナスカジノ最新結果。採点基準によると、入金不要ボーナスカジノ最新の総合スコアは消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新のレベルと等級を決定し、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果を形成するために使用されます。

第9条 消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の得点は100点とし、最小得点単位は01点とする。最終的な総合スコアに基づいて、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル 1 ～ 5 に分類されます。このうち、レベル2とレベル3はさらにA、B、Cの3段階に細分化されており、値が大きいほど制度上の金融消費者の権利利益の保護に問題があり、規制上の配慮が求められるレベルが高くなります。

消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果は、90点以上100点以下のレベル1に分けられます。レベル2は75点以上90点以下で、うち85点以上90点以下が2A、80点以上85点以下が2B、75点以上85点以下がレベル2、80点以上が2Cに分けられます。 60 点以上 75 点以下がレベル 3 に分割され、そのうち 70 点以上 75 点以下が 3A に分割され、65 点以上 70 点以下が 3B に分割され、60 点以上 65 点以下が 3C に分割されます。 45 ポイント (両端を含む) から 60 ポイントまでがレベル 4 に分けられます。 45 ポイント未満はレベル 5 です。

第3章 入金不要ボーナスカジノ最新手順｝

第10条 消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新期間は1年間であり、入金不要ボーナスカジノ最新期間は入金不要ボーナスカジノ最新年の1月1日から12月31日までとする。毎年行われる消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新業務は、原則として翌年3月中旬までに完了しなければならない。

第11条 国家金融監督総局は、金融機関の消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新を組織・監督し、直接監督される金融機関の法人に対する消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新を実施する責任を負う。

国家金融監督総局が派遣する機関は、地方監督金融機関の法人および管轄区域内の第1級支店に対する消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新を実施する責任を負い、第1級支店の入金不要ボーナスカジノ最新結果と類似機関のランキングを法人機関が所属する監督機関の金融消費者権益保護機能部門に提出する。

第 12 条 消費者保護の監督と入金不要ボーナスカジノ最新のプロセスには、計画の策定、当局の自己入金不要ボーナスカジノ最新、入金不要ボーナスカジノ最新の実施、結果のフィードバック、ファイルの収集、その他のリンクが含まれます。

第 13 条 国家金融監督総局は、金融消費者の権利利益の保護に関する監督業務の焦点、金融機関における消費者保護業務の進捗状況などの要素に基づいて、毎年、消費者保護監督年間入金不要ボーナスカジノ最新計画を策定し、その年の消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新要素の重み、具体的な指標、採点規則、具体的な時間の取り決め、業務要件などを明確にしなければならない。

第十四条 金融機関は、国家金融監督総局の消費者保護監督年次入金不要ボーナスカジノ最新計画に基づき、金融機関の金融消費者権利保護業務の総合的有効性を総合的かつ客観的に入金不要ボーナスカジノ最新し、自己入金不要ボーナスカジノ最新結果及び各入金不要ボーナスカジノ最新指標の根拠資料を関係監督機関に提出しなければならない。

金融機関は、消費者保護の監督及び入金不要ボーナスカジノ最新に必要なデータ及び関連資料を真に、正確かつ完全に提供しなければならない。金融機関が虚偽の資料を提出した場合、国家金融監督総局およびその派遣機関は、中華人民共和国銀行監督法、中華人民共和国保険法およびその他の関連規定に従い、具体的な状況と性質に応じて厳しく対処しなければならない。

第 15 条 国家金融監督総局とその派遣機関は、以下の手順により金融機関の自己入金不要ボーナスカジノ最新に基づく情報を総合的に収集し、客観的な分析・入金不要ボーナスカジノ最新を実施し、消費者保護監督・入金不要ボーナスカジノ最新を実施しなければならない。

(1) 情報収集。国家金融監督総局とその派遣機関は、入金不要ボーナスカジノ最新年度中のオフサイト監督、オンサイト検査、監督調査、手紙や消費者苦情の処理、関連問題の是正、業界団体やその他の関連機関による業界サービス品質の入金不要ボーナスカジノ最新など、日々の監督プロセスを通じて消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新に関連する情報を収集する。

(2) 事前入金不要ボーナスカジノ最新。国家金融監督総局とその派遣機関は、金融消費者の権利利益の保護に関して保有する各種情報に基づいて総合的かつ客観的な分析を行い、各入金不要ボーナスカジノ最新要素と指標を総合的に入金不要ボーナスカジノ最新し、予備入金不要ボーナスカジノ最新作業を実施する必要がある。必要に応じて、現地調査、抜き取り調査、監督面接等により状況をさらに把握します。

(3) レビューします。国家金融監督総局とその派遣機関は、初期入金不要ボーナスカジノ最新に基づいて金融機関の消費者権利保護業務の全体状況を再入金不要ボーナスカジノ最新する。再入金不要ボーナスカジノ最新作業では、参加金融機関の年次入金不要ボーナスカジノ最新において、各指標のスコアが入金不要ボーナスカジノ最新基準を満たしているか、各要素のスコアと入金不要ボーナスカジノ最新結果が金融消費者の権利保護業務の実態と整合しているかが主に考慮されるべきである。初期入金不要ボーナスカジノ最新と矛盾がある場合は、その旨を書面で記録し、その理由を記載する必要があります。

再入金不要ボーナスカジノ最新作業は共同研究の形で実施されるべきである。消費者保護監視入金不要ボーナスカジノ最新作業委員会が設置されている場合には、消費者保護監視入金不要ボーナスカジノ最新作業委員会が再入金不要ボーナスカジノ最新作業を担当することができる。

(4) レビューします。国家金融監督総局とその派遣機関は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の再入金不要ボーナスカジノ最新結果を検討し、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の最終結果を決定する。再入金不要ボーナスカジノ最新に矛盾がある場合は、それを書面で記録し、その理由を記載する必要があります。

検討作業は集団協議により行うものとする。

第十六条 国家金融監督総局及びその派遣機関は、監督会議、監督意見、監督通知等を通じて消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果を参加金融機関に通知することができる。金融機関は入金不要ボーナスカジノ最新結果を受け取った後、速やかに当該状況を取締役会及び上級経営陣に報告しなければならない。

金融機関は、消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新の結果を広告、宣伝、マーケティング等の営利目的で外部に開示してはならない。

第 17 条 入金不要ボーナスカジノ最新作業完了後、入金不要ボーナスカジノ最新年度中に入金不要ボーナスカジノ最新対象金融機関が次のような状況にあることが判明した場合、国家金融監督総局及びその派遣機関は状況に応じて消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果を調整することができ、派遣機関は段階的に調整内容を上位監督機関に報告しなければならない。

(1) 金融消費者の正当な権利利益を著しく侵害し、金融機関のリスクプロファイルに大きな変化をもたらす重大な法令違反が存在する場合。

(2) 監督のために提出されたデータおよび関連資料に重大な虚偽がある、または重大な不正行為がある場合。

(3) その他、金融機関の消費者保護に関する規制上の入金不要ボーナスカジノ最新に重大な影響を与えると規制当局が判断した重大な事象。

第4章 入金不要ボーナスカジノ最新結果の活用｝

第 19 条 消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新結果は、金融機関の消費者権利保護業務の水準を測る重要な基礎となる。

入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル1で、同機関の金融消費者権利保護業務が業界トップレベルにあり、金融​​消費者権利保護業務の重要性を十分に理解していることを示している。金融消費者の権利保護活動の組織構造は健全であり、さまざまな作業メカニズムが円滑に機能しており、運営管理とビジネスリンクにおける金融消費者保護の概念と要件の実装を確実にすることができます。

入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル2で、機関金融消費者権利保護活動が業界で中程度のレベルにあることを示している。金融消費者の権利保護活動の組織構造は比較的合理的であり、さまざまな作業メカニズムにより、基本的に、ほとんどの業務、管理、およびビジネスリンクにおいて金融消費者保護の概念と要件の実装が保証されます。ただし、作業にはいくつかの欠陥があり、改善する必要があります。

入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル3で、機関金融消費者権利保護活動が業界の中でも低いレベルにあることを示している。金融消費者の権利保護の組織構造の構築とさまざまな作業メカニズムの運営には大きな問題がある。運営管理およびビジネスリンクにおける金融消費者の権利保護の概念と要件は完全に実装されていません。システムやメカニズムの実行を改善し、作業上の欠陥を補うために、タイムリーな措置を講じる必要があります。

入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル4で、制度的な金融消費者権利保護活動が業界において後進的なレベルにあることを示している。金融消費者の権利保護組織構造の構築と各種作業メカニズムの運営には深刻な問題がある。運営管理やビジネスリンクにおいて金融消費者の権利保護要件を確実に実施することは困難です。金融消費者の正当な権利利益を侵害する事件が繰り返し発生しています。直ちに問題を総合的に調査し、有効な是正措置を講じなければなりません。

入金不要ボーナスカジノ最新結果はレベル5で、金融機関の消費者権利保護活動が業界で著しく遅れていることを示している。金融消費者の権利保護活動には重大な欠陥と隠れた危険が存在します。金融消費者の権利保護の組織構造を再構築し、さまざまな作業メカニズムの効果的な運用を確保するために、効果的な措置を直ちに講じなければなりません。

第二十条 国家金融監督総局及びその派遣機関は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果を十分に活用し、金融消費者の権利利益を保護するための監督政策及び業務計画を策定するための重要な基礎とし、また監督資源の配分及び監督措置を講じる上での重要な参考とする。

第二十一条 国家金融監督総局及びその派遣機関は、消費者保護監督の入金不要ボーナスカジノ最新結果に基づき、法律に基づき金融機関に対して差別化された規制措置を講じなければならない。

(1) 入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル２の金融機関については、金融消費者の権利利益の保護の脆弱性に留意し、窓口指導、立入届出、監督面接等を通じて、日常の業務運営の管理を強化し、業務上のリスクを効果的に防止するよう促すべきである。

(2) 入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル 3 の機関に対しては、レベル 2 の機関に対して監督措置を講じるほか、リスク通知書の発 行、期限内の是正命令、内部説明責任の命令等により、金融消費者の権利利益の保護制度及び仕組みの構築・実施を強化し、必要に応じて不正行為の公表を求めることができる。

(3) 入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル 4 の機関については、レベル 3 の機関に対する監督措置に加え、是正措置が不十分であるか、満了時に明らかな是正効果が見られない機関については、新規事業の開設、支店の追加等に関して、関連法令に基づいて適切な監督措置を講じることができる。

(4) 入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル 5 の機関については、上記の規制措置を講じるほか、関連法令に基づく関連業務の停止命令、直接の責任を負う上級管理者の責任の追及、金融機関の関係責任者や経営者の調整命令等も行われる場合があります。

入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル1またはレベル2Aの金融機関に対して、国家金融監督総局とその派遣機関は、金融消費者の権利利益の保護に関する立入検査の頻度を適切に減らし、金融消費者の権利利益の保護に関する政策試行への参加を優先または推奨し、積極的なインセンティブを提供することができる。

入金不要ボーナスカジノ最新結果がレベル3以下の金融機関、または類似機関内での順位が低下し続けている金融機関については、国家金融監督総局とその派遣機関は金融消費者の権利利益の保護に関する立入検査の頻度を増やす必要があり、金融​​機関に対し、総合業績入金不要ボーナスカジノ最新制度における金融消費者の権利利益保護に関する内部入金不要ボーナスカジノ最新の比重をさらに高めるよう要求する可能性がある。

第二十二条 消費者保護監督・入金不要ボーナスカジノ最新結果の通知後、金融機関は、金融消費者の権利利益の保護における既存の問題点及び欠陥に基づいて、是正措置を検討し、是正計画を提案し、取締役会及び経営陣に適時に報告しなければならない。

レベル3、4、5の入金不要ボーナスカジノ最新結果を受けた金融機関は、入金不要ボーナスカジノ最新結果を受けてできるだけ早く是正計画を策定し、90日以内に関係監督官庁に是正進捗報告書を提出しなければならない。短期で完了することが困難な是正作業については、金融機関は段階的な是正台帳を策定し、秩序正しく推進する必要がある。

第5章 組織保証｝

第 23 条 国家金融監督総局金融消費者権利保護機能部門およびその派遣機関は、以下を含む消費者保護監督および入金不要ボーナスカジノ最新業務を主導的に実施する責任を負う。

(1) 消費者保護の監督と入金不要ボーナスカジノ最新に関する具体的な作業を組織し、実施する。

(2) 消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新結果を参加金融機関にフィードバックする。

(3) 消費者保護の監督および入金不要ボーナスカジノ最新ファイルを整理およびアーカイブする。

(4) 消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の結果に基づき、金融機関に対する事後監督措置を講じること。

(5) 下部派遣会社の消費者保護監督・入金不要ボーナスカジノ最新業務を指導監督する。

(6) その他消費者保護の監督及び入金不要ボーナスカジノ最新に関する業務。

第 24 条 国家金融監督総局およびその派遣機関の関連部門は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新業務に関する関連情報、資料および提案を提供し、金融消費者の権利利益保護のための部門と協力し、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の結果に基づき、法に基づき金融機関に対する事後監督措置を講じなければならない。

第 25 条 国家金融監督総局の派遣事務所は、業務の必要に応じて、派遣事務所の消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新業務を同レベルで指導監督する消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新作業委員会を設置することができる。

第 26 条 国家金融監督総局は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新における情報化手法の積極的な活用を促進し、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新情報システムを構築し、同システムに依存してデータ収集、指標統計、データ分析、結果適用などを集中的かつ統一的に実施し、標準化と正確性を高める。

第 27 条 国家金融監督総局の派遣機関は、管轄内の金融機関に対する消費者保護監督と入金不要ボーナスカジノ最新の結果を、上級監督機関の金融消費者権益保護部門に適時に提出しなければならない。

第6章 附則｝

第 28 条 重大な緊急事態が消費者保護の通常の監督・入金不要ボーナスカジノ最新に影響を与える場合、国家金融監督総局は緊急事態の影響に基づいて、金融機関の消費者保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新を実施する時間の調整と具体的な方法を決定することができる。

第二十九条 国家金融監督総局及びその派遣機関は、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の情報及び資料の知り得る範囲を厳格に管理し、消費者保護監督入金不要ボーナスカジノ最新の情報及び資料の秘密を確保しなければならない。消費者保護の監督と入金不要ボーナスカジノ最新に参加するスタッフは、国家機密、企業秘密、機密情報、入金不要ボーナスカジノ最新プロセス中に知り得た個人情報を開示してはなりません。

第 30 条 国家金融監督総局は、本措置の解釈に責任を負う。

第 31 条 本措置は、公布の日から施行する。 「銀行・保険機関の消費者権益保護の監督・入金不要ボーナスカジノ最新措置」（銀宝建発［2021］第24号）も同時に廃止される。

出典: 国家金融監督管理局