金融カジノスカイ入金不要ボーナスの商品適合性管理措置

金融カジノスカイ入金不要ボーナスの商品適合性管理措置

（2025年7月11日に公布された国家金融監督管理令2025年第7号、2026年2月1日より発効）

第1章 総則｝

第 1 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスの製品適合性管理を規制し、金融消費者の正当な権利と利益を保護するために、本措置は中華人民共和国銀行監督法、中華人民共和国商業銀行法、中華人民共和国保険法、中華人民共和国信託法およびその他の法令に従って制定される。

第 2 条 本措置において「適合性管理」とは、金融カジノスカイ入金不要ボーナスが、顧客の金融ニーズ、財務状況、リスク許容度などの要素と組み合わせて、商品の基本的属性およびリスク特性に基づいて、識別、勧誘、照合、販売、取引などの活動を行うことを意味します。

第３条 この措置は、金融カジノスカイ入金不要ボーナスが発行、販売又は取引する収益が不確実で元本割れのおそれのある投資商品及び保険商品の適合性管理に適用する。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、国務院財政管理部門の銀行間市場に関する関連規定に従って銀行間市場業務を遂行し、証券ファンドおよび先物投資家の適合性に関する国務院財政管理部門の関連規定に従って、証券ファンドおよび先物運営カジノスカイ入金不要ボーナスが発行する投資商品を販売しなければならない。

本弁法でいう「金融カジノスカイ入金不要ボーナス」とは、国家金融監督管理総局が監督する金融ライセンスを保有する金融カジノスカイ入金不要ボーナスを指す。

第４条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、法令に従い、誠実かつ慎重に業務を遂行し、販売又は取引する商品の適合性管理に責任を負い、適切なルートを通じて、適切な顧客に適切な商品を販売又は提供しなければならない。

第5条 お客さまは、商品を理解し、金融カジノスカイ入金不要ボーナスの適合性と一致する意見を聞いた上で、自らの判断で自らの状況に応じて慎重に選択し、リスクを負うものとします。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスの適合性意見は、金融カジノスカイ入金不要ボーナスが商品のリスクやリターンについて実質的な判断や保証を行ったことを示すものではありません。

第２章 基本ルール｝

第6条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、適合性管理体制を確立及び改善し、適合性管理の具体的な根拠、基準、方法及びプロセスを明確にしなければならない。

第7条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、適合性管理要件を満たし、ネットワーク及び情報システムに対する安全かつ効率的かつ持続可能なサービスを確保し、データのセキュリティを確保する情報システムその他の設備を備えなければならない。情報システムは、適合性管理要件を満たさない取引については、取引を特定し、促し、制限する機能を備える必要がある。

第8条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、商品の企画・開発に際し、対象となる顧客層のニーズを十分に考慮し、消費者の権利保護の審査を行わなければならない。

第９条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、商品の属性、リスクレベル、権利と義務、適切な顧客の範囲を明確に定めなければならない。

第10条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、合理的な範囲で顧客情報を収集し、顧客の状況を評価しなければならない。

顧客は信義則を遵守し、製品の購入に必要な情報を真実、正確かつ完全に提供する必要があります。お客様が上記の要求事項に従った情報の提供を拒否した場合、金融カジノスカイ入金不要ボーナスはお客様との商品の販売または取引を拒否する場合があります。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、顧客情報を保護する義務を果たし、顧客情報の安全性を確保しなければなりません。

第11条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、特定商品の販売若しくは取引、又は特定市場業務を行う場合には、システムに定められたアクセス要件に従い、顧客資格審査の基準及び手順を明確にし、顧客資格審査を厳格に実施しなければならない。

第12条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、本弁法第38条に定める場合を除き、顧客に不適当な商品を販売してはならない。

以下のいずれかの状況が発生した場合、お客様および関連製品は不適合とみなされます。

(1) 製品のリスクレベルが顧客のリスク許容度を超えている場合。

(2) 製品の購入に必要な資金と顧客の支払いレベルの間に明らかな不一致がある。

(3) その他、お客様および商品が不適合と判断される場合。

第 13 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、宣伝、販売または取引に際し、次の行為を禁止します。

(1) 顧客に代わって評価を実施すること、不適切な勧誘を行うこと、最初に販売または取引を行ってから評価を行うこと、またはその他の方法で評価結果の信頼性および有効性に影響を与えること。

(2) 顧客に通知およびリスク警告を行う場合、その内容に虚偽、誤解を招く、または重大な脱落が含まれている場合。これには、預金、財務管理、資金、信託、保険およびその他の商品に関する混乱、元本および収入を保証するという違法な約束、商品収入または保障の誇張などが含まれますが、これらに限定されません。

(3) 顧客のリスク許容度を超えるリスクレベルの商品を積極的に推奨し、顧客を欺き、または誤解させて不適切な商品を購入または取引させる行為。

(4) 性能操作や不適切な表示等により、お客様に誤解を与え、該当商品の購入を誘導する行為。

(5) その他適合性要件に違反し、お客様の正当な権利利益を害する行為。

第 14 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスがインターネットまたはその他のオンライン手段を通じて商品を販売または取引する場合、そのプロセスに適合性管理を組み込み、適合性義務を完全に履行し、知る権利や独立した選択をする権利などの顧客の正当な権利と利益を保護しなければなりません。

第 15 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスが第三者カジノスカイ入金不要ボーナスと協力してマーケティングを行う場合、マーケティング管理カジノスカイ入金不要ボーナスの責任を厳格に履行し、第三者カジノスカイ入金不要ボーナスの監督管理を強化し、マーケティングの内容と方法が合法かつ遵守されていることを確保しなければならない。

第16条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、販売員の資格管理を強化し、商品販売員に相当する商品販売資格を確保しなければならない。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、営業担当者が販売または取引する商品の属性、特性、リスクレベルを十分に理解できるように、営業担当者に継続的なトレーニングを提供する必要があります。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、販売員に対する科学的かつ合理的なインセンティブと抑制の仕組みを確立しなければなりません。評価基準には、販売行為や手順の遵守、顧客からの苦情などが含まれますが、これらに限定されません。販売実績だけが評価指標として使用されるものではありません。

第 17 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、適合性管理の主要な側面を客観的かつ完全に記録し、適合性管理プロセスを確実に追跡できるよう、商品格付け結果、顧客評価結果、通知資料、音声およびビデオ資料などを含むがこれらに限定されない関連情報および資料を適切に保存しなければなりません。関連データの保存期間は、カジノスカイ入金不要ボーナスと顧客の間の契約関係の終了後、5 年以上とするものとします。国務院財政管理部門が保存期間に関して別の規定を設けている場合には、当該規定が優先するものとします。

第 18 条 65 歳以上の顧客に対して高リスク商品を販売または取引する金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、特別な販売または取引手順の策定、追加の関連情報の入手、通知とリスク警告の強化、検討のためのより多くの時間を与える、適時の再訪問の実施などを含む特別な注意義務を履行しなければなりません。インターネットなどのオンライン方法による販売または取引の場合、プロセス設計は年齢に適した、使いやすく安全なものでなければなりません。

第19条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、民事能力のない者に対して商品を販売し、又は取引してはならない。法的代理人の同意があれば、低リスク製品は民事行為能力が制限されている人物に販売または取引される場合があります。

第20条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、適合性に関する苦情に迅速かつ適切に対応し、顧客との紛争・紛争の解決に向けて積極的に交渉し、交渉が不調に終わった場合には、調停、仲裁、訴訟等を通じて紛争・紛争の解決を促進しなければなりません。

第二十一条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスが他のカジノスカイ入金不要ボーナスに代理販売を委託する場合には、その代理店が当該商品を販売する資格を有し、適合性義務を履行するための人員、内部管理体制、技術設備その他の条件を備えていることを確認しなければならない。委託カジノスカイ入金不要ボーナスは、関連する製品適合性管理基準と要件、製品の分類と分類の考慮事項、その他の情報を提供するものとします。販売代理店は、顧客評価や適合性照合などの適合性義務を履行するものとします。

委託元及び販売元は、受託売買契約において適合性管理に関する双方の責任及び義務を明確にしなければなりません。委託販売における適合性義務違反については、委託元及び販売代理店が法令及び契約書に基づき、相応の法的責任を負うものとします。

第3章 適正規定｝

第二十二条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、自ら発行し、販売する投資商品のリスクレベルを一律に分類しなければならない。製品のリスク レベルは、少なくともレベル 1 からレベル 5 まで、低から高まであります。投資ポートフォリオを含む商品は、商品の全体的なリスクプロファイルに基づいてリスクレベルに分類されます。発行カジノスカイ入金不要ボーナスと販売カジノスカイ入金不要ボーナスの製品リスク格付結果が一致しない場合、販売カジノスカイ入金不要ボーナスは上位原則に従って格付結果を採用し、開示するものとする。

発行カジノスカイ入金不要ボーナスは市場の変化に応じて商品のリスクレベルを動的に管理し、変更を販売カジノスカイ入金不要ボーナスに速やかに通知する必要がある。販売代理店は、リスクレベルの変化を速やかに開示するとともに、商品や投資家情報の変化に応じて適合性マッチング意見を積極的に調整し、投資家に速やかに通知する必要がある。商品オープン期間中、投資家は既存商品を保有するかどうかを決定できます。

第23条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、投資商品のリスクレベルを分類する際には、次の要素を総合的に考慮しなければならない。

(1) 投資の方向性、投資範囲、投資割合、投資資産の流動性。

(2) 有効期限、サブスクリプションおよび償還の取り決め;

(3) レバレッジ状況;

(4) 構造の複雑さ;

(5) 募金方法;

(6) 発行者およびその他の関連団体の信用状況。

(7) 類似製品の過去のパフォーマンスと過去の変動;

(8) その他の要因。

第 24 条 投資商品のリスク格付けは専門部門またはチームの責任となります。金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、関連する資格要件を満たす第三者の専門カジノスカイ入金不要ボーナスにリスク格付け業務のサービスの提供を委託することができ、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは自らの商品リスク格付けについて最終的な責任を負うものとします。

第 25 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、投資商品を販売する場合、投資家および適合性管理者から次のような必要な情報を取得するものとします。

(1) 自然人の氏名、職業、年齢、連絡先等の基本情報、法人その他の団体の氏名、性質、資格、連絡先その他の情報

(2) 財務状況を反映する収入、資産、負債およびその他の情報の源泉および金額。

(3) 投資関連の学習、実務経験、およびリスク特定能力を反映するその他の情報。

(4) 投資ニーズや投資意欲を反映した投資目的、投資期間、期待収益率その他の情報。

(5) リスク選好や許容可能な損失などのリスク許容度を反映する情報。

(6) 法令、商品規定、契約約款など、知っておいていただきたい情報。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、投資者が本措置第27条に規定する特定投資家である場合には、適合性管理に係る必要な情報を適宜収集することができる。

第26条 投資商品の投資者はプロ投資家と一般投資家とに分けられ、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは両者に対して区別された適切性管理を行う。

第 27 条 次のいずれかに該当する者をプロ投資家といいます。

(1) 銀行金融カジノスカイ入金不要ボーナス、保険金融カジノスカイ入金不要ボーナス、金融持株会社、証券ファンドおよび先物取引運営カジノスカイ入金不要ボーナス、プライベート・エクイティ・ファンド・マネージャー。

(3) 社会保障基金、企業年金、職業年金およびその他の年金基金、慈善基金およびその他の社会福祉基金、適格外国カジノスカイ入金不要ボーナス投資家（QFII）、および人民元適格外国カジノスカイ入金不要ボーナス投資家（RQFII）。

金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、プロの投資家に投資商品を販売する際、必要に応じてリスク許容度の評価を簡素化または廃止し、追跡可能な管理を行うことがあります。

第 28 条 特定投資家以外の投資家は、一般投資家とする。金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、本措置の規定を厳格に遵守し、一般投資家のリスク許容度を評価し、購入または取引に適した商品を判断し、明確な適合性に合致する意見を提示し、通知義務を完全に履行し、適時にリスク警告を提供しなければなりません。

第 29 条 投資家のリスク許容度の低位から高位までの評価レベルには、少なくともレベル 1 からレベル 5 が含まれなければなりません。投資家は、同じ金融カジノスカイ入金不要ボーナスで 1 日に 2 回を超えて、12 か月以内に合計 8 回を超えてリスク許容度評価を行うことはできません。投資家のリスク許容度評価レベルが最新の結果と一致しない場合、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは投資家に変更を促し、再確認を求めるものとします。

リスク許容度評価結果の有効期間は原則として 12 か月間です。評価が12か月以上実施されなかった場合、または投資家がリスク許容度に影響を与える可能性のある状況の存在を積極的に通知した場合、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは投資家への販売または投資家との取引の際にリスク許容度を再評価しなければなりません。

第 30 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、プライベート・エクイティ商品を販売する場合、関連法令に従ってプライベート・エクイティ商品投資家の識別基準を明確にし、投資家の資産規模、収入水準、投資経験、リスク許容度などを効果的に評価し、非公開で販売しなければならない。投資基準額は、製品株式の分割や株式の権利の受け取り（受け取り）などのいかなる偽装的な方法でも引き下げられてはならず、プライベート・エクイティ製品は、公的メディア、金融カジノスカイ入金不要ボーナスの営業窓口、公式ウェブサイト、インターネット・アプリケーション（APP）またはその他の手段を通じて不特定の対象に宣伝されてはなりません。

第31条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、情報開示義務を厳格に履行しなければならない。投資商品を販売する前に、以下の情報も一般の投資家に受け入れられ、理解しやすい方法で通知される必要があります。

(1) 製品に関する基本情報、特に製品の種類、製品マネージャー、投資範囲と割合、資金調達方法、収益分配計画など。

(2) 製品のリスク レベル、および期間中のリスク レベルの調整可能性。

(3) 元本損失の可能性に着目した商品に関するリスク。

(4) 製品を購入するために支払う必要がある関連料金またはレート。

(5) 本措置に定める意見と一致する適合性。

(6) その他開示すべき情報。

また、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、商品の運用期間中、商品の運用業務、レバレッジ水準、リスク状況、投資家の権利利益に重大な影響を及ぼす可能性のあるリスク事象等に関する情報を、関連規制や協定等に従い、迅速かつ正確かつ完全に開示するものとします。

(1) 保険商品の種類;

(2) 製品保証責任;

(3) 政策上の利益が確実であるかどうか。

(4) その他の要因。

第 33 条 保険商品を販売する金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、販売員、販売行動、販売経路の管理を強化し、保険販売資格の階層管理システムを確立し、販売員の保険知識、遵守記録、販売履歴書等を主な基準として分類し、保険商品階層管理システムと連携させ、販売資格を区別し、差分認可を実施し、異なる資格で販売できる保険商品の種類を明確にしなければならない。

第 34 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、保険商品の特性を踏まえ、保険契約者の適合性管理に関して以下のような必要な情報を把握しなければならない。

(1) 自然人の氏名、職業、年齢等の基本情報。

(2) 保険保護のニーズ、商品期間の要件、損失補償を目的として購入された類似の保険の種類などに関する情報。

(3) 保険料の手頃な価格を反映する収入、資産、その他の情報。

(4) リスク選好や許容可能な損失などのリスク許容度を反映する情報。

(5) 法令、製品規定、契約上の了解事項等。

第 35 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、保険契約者の関連情報を把握した上で、保険契約者のニーズ分析及び支払水準評価を実施し、明確な適合性意見を提出し、保険契約者に適切な保険商品を提供しなければならない。

第 36 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスが投資連動保険および元本の損失をもたらす可能性のあるその他の商品を販売する場合、投資商品に関する本章の関連要件に従って、商品リスク格付けおよび保険契約者のリスク許容度評価も実施しなければなりません。

第37条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、保険商品を販売する場合には、商品の特性を踏まえ、次に掲げる事項を保険契約者にわかりやすく周知しなければならない。

(2) 保険金の不確実性、保険料の損失または期待される保険金の減少につながる可能性のある事項。

(3) 躊躇期間と躊躇期間中の保険契約者の権利。

(4) 保険の解約による損失の可能性;

(5) 保険料の総額、初期保険料、保険管理料、その他保険契約者が支払う必要のある費用。

(6) 本措置に定める意見と一致する適合性。

(7) その他開示すべき情報。

第38条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、保険契約の締結前に、保険契約者及び保険商品が不適当であると判断したときは、保険契約者に対し、保険を解約するよう勧告しなければならない。

保険契約者が保険解約の勧告に応じず、依然として保険契約の締結を要求する場合、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは、関連するリスクを十分に説明し、商品情報を十分に理解した上で保険契約者が自主的に選択したものであることを書面で確認するものとします。

第 39 条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスが配当型、普遍型、投資連動型、変額型などの保険給付が不確実な個人保険商品を販売する場合、次のいずれかの状況に該当する場合、金融カジノスカイ入金不要ボーナスは引受前に保険契約者の署名および確認を受けた保険明細書を取得しなければなりません。

(1)一時払保険料が契約者の世帯年収の4倍を超える場合。

(2) 年間保険料が契約者の世帯年収の20％を超える場合。

(3) 保険料払込年数と保険契約者の年齢の合計が75歳以上である場合。

(4) 保険料額が保険契約者の保険料予算の 150% 以上である。

保険申告書では、保険契約者は、保険の申し込み時に保険商品を理解し、不確実な保険金のリスクを自発的に引き受けたことを示す必要があります。

第 40 条 1 年未満の期間の損害保険商品および個人保険商品を販売する者は、保険契約者のニーズおよび支払水準の評価を免除され、必要に応じて保険契約者、保険対象者およびその他の関連情報を収集することができる。

団体保険は、保険契約者のニーズと経済的支払いレベルの評価を免除される場合があります。元本割れの可能性のある商品を含む団体保険については、保険料を支払う予定の自然人のリスク許容度評価を実施する必要がある。

第4章 監督と管理｝

第 41 条 国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは、関連法令及び本措置の規定に従い、金融カジノスカイ入金不要ボーナスの適合性義務の履行を監督・管理し、法律に基づき、立入検査、立入調査等を行うことができる。

国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは、金融カジノスカイ入金不要ボーナスと協力する第三者カジノスカイ入金不要ボーナス及び個人に対し、関連法令及び規制制度に従い、適合性管理規定に違反する疑いのある事項を調査し、他の規制当局との規制協力を強化することができる。

第四十二条 金融カジノスカイ入金不要ボーナスが適合性管理に関する関連規定に違反した場合、国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは、関連法令及び監督制度に基づき金融カジノスカイ入金不要ボーナス及び責任者に対して監督措置を講じることができる。

第四十三条 金融カジノスカイ入金不要ボーナス及び関連責任者が本弁法の規定に違反し、その状況が重大又は重大な結果を引き起こす場合、国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは中華人民共和国銀行監督法、中華人民共和国商業銀行法、中華人民共和国保険法及びその他の法令に基づき行政罰を課す。法令に規定がなくても本措置に違反した場合、国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは状況に応じて警告、批判通告を発布し、1万元以上10万元以下の罰金を科すことができる。

第 44 条 国家金融監督管理局及びその派遣カジノスカイ入金不要ボーナスは、金融消費者の権利利益の保護に関する年次監督評価に、金融カジノスカイ入金不要ボーナスの商品適合性の管理を含めなければならない。

第 45 条 中国銀行協会、中国信託協会、中国保険協会、中国保険資産管理協会などの業界自主規制カジノスカイ入金不要ボーナスは、法令に従って業界適合性管理の自主規制規範を確立および改善し、金融カジノスカイ入金不要ボーナスの適合性義務履行の自主規制管理を実施しなければならない。

第5章 附則｝

第 46 条 この措置において「以上」及び「以下」という用語には、原数値を含みます。

第 47 条 本措置は保険代理店および保険ブローカーに適用される。

第 48 条 国家金融監督総局は、本措置の解釈に責任を負う。

第 49 条 本措置は、2026 年 2 月 1 日から施行されます。

出典：国家金融監督総局のウェブサイト