新しいカジノ入金不要ボーナスカードの返済仲介業者は、「ベストを変えて生まれ変わる」機会を待っています。与信の動的な管理の強化が銀行のリスク管理と制御の焦点になる可能性がある

「現時点では、スマート返済アプリは一時的に閉鎖されています。最初に移行するには、モバイル POS マシンを使用できます。会社はできるだけ早く名前を変更してオンラインに移行する予定です。そのときにお知らせします。」半年前、ソーシャルプラットフォーム上で顧客を惹きつけるために「カード増額限度額」や「返済アーティファクト」などの仕掛けを使った新しいカジノ入金不要ボーナスカード返済業者は、中国証券報の記者に語った。

中国証券ニュースの記者による調査によると、現在の新しいカジノ入金不要ボーナスカードの返済モデルは通常、プライベート返済とプラットフォーム返済の2つのモードに分けられ、後者の方が一般的です。借金返済リスクの増大、個人プライバシーの漏洩、銀行カードの限度額削減…新しいカジノ入金不要ボーナスカード返済の背後には多くのリスクが潜んでいます。実際、規制当局と商業銀行はこれに対する管理を強化しており、「返品」経路を厳しくし続けている。

　　仲介者: 支払いチャネルはメンテナンス中です

数日前、記者らが今年上半期にソーシャルプラットフォームでの顧客獲得に積極的だった複数の新しいカジノ入金不要ボーナスカード決済代理店に相談したところ、市場はスマート返済アプリを大規模に閉鎖しており、決済チャネルは維持されており、誰もがニュースを待っているという回答が得られた。

他人の代わりに新しいカジノ入金不要ボーナスカードを使用することも違法です。記者の調べによると、現在は主に2つのモデルがあるようです。 1 つは私的返済です。つまり、「仲介者」は最初に自己資金を使用してカード所有者に返済が必要な資金を提供し、次に POS マシンを提供してカード所有者が資金を現金化し、「仲介者」に返済するように誘導します。この過程で、「仲介業者」は、返済総額の 5% ～ 8%、またはそれ以上の手数料を請求することがよくあります。

別のタイプのプラットフォーム返済がより一般的です。つまり、このプラットフォームでは、カード所有者がスマート返済アプリをダウンロードし、未払い金額、新しいカジノ入金不要ボーナス カード明細日、返済日を設定し、毎月カードの利用可能限度額の 5% ～ 10% を確保する必要があります。システムは、請求日と返済日の時間差を利用して、これらの新しいカジノ入金不要ボーナスの引き出しと返済を繰り返します。発生したお金は次回の請求に計算されるため、現在の請求を返済し、請求サイクルを延期することができます。

　　エコロジー: 利益主導のビジネスが「復活」

新しいカジノ入金不要ボーナスカードの返済には多くのリスクがあり、違反行為として認定されています。 2019年、中国銀聯はアクワイアラに対し、アウトソーシングサービス機関との協力、加盟店管理、取引監視などの側面から違法な新しいカジノ入金不要ボーナスカード返品サービスが存在していないかを包括的に調査するよう求める通知を出した。発見次第、即時閉鎖させていただきます。

しかし、利権に動かされて「ベストを変えて生まれ変わる」機会を待っている仲介業者が依然としている。仲介業者は記者団に対し、関連アプリは一般的に不安定で、シャットダウン後に名前を変更して再起動することがよくあると語った。業界は長期的な閉鎖と短期的な「復活」を経験することがよくあります。

北京徳和恒法律事務所の共同執行役員、ペイ・ホンボ氏は記者団に対し、上記の返済行為は違法であり、古いものを返済するために新しいものを借りるのと同じだと語った。それは返済者の返済リスクを増大させ、明らかに金融市場の秩序を混乱させます。新しいカジノ入金不要ボーナスカードは実名で発行され、貸付は固く禁じられており、第三者がこの返済の形で利益を上げることは認められていません。

このようなアプリの閉鎖により、カード所有者が期限までに「返済」できなかった場合、当座貸越利息よりも高い延滞返済利息を負担しなければならず、信用情報が悪化する可能性があります。さらに、記者らは、これらのスマート返品アプリの共通点は、ユーザーが実名で登録し、ID カードや新しいカジノ入金不要ボーナス カードなどの個人情報をバインドする必要があることであることを発見しました。国営銀行関係者は記者団に対し、カード所有者の個人プライバシーがプラットフォーム担当者によって転売されたり違法に使用されたりする可能性が高く、通信詐欺や新しいカジノ入金不要ボーナスカード盗難などのリスクにつながると語った。

多くのリスクがある中で、なぜこの現象が「復活」する可能性があるのでしょうか?産業チェーン全体を見ると、大きな利益が最も直接的な原動力となっています。全国から投資を呼び込んでいると主張するプラットフォーム販売業者の小金は記者団に対し、同社の収益モデルには主に決済チャネルのレート差や新入社員への報酬などが含まれると語った。

　　銀行: 管理を強化し続ける

「違反を現金化するコストは低く、業界チェーンが成熟しているため銀行が特定するのはより困難であり、連携メカニズムは不完全であり、これらはガバナンスに関連する難しい問題となることが多い。」ある銀行家は記者団に対し、関連するアプリソフトウェアは数世代にわたって更新されており、技術はより成熟しており、銀行の識別はさらに困難になっていると語った。また、商業銀行がリスク管理において裁定取引の疑いのある行為を監視したとしても、複数の部門が関与するため、実際の対応は依然として困難である。

数日前、民生銀行、上海浦東発展銀行などの銀行は、新しいカジノ入金不要ボーナスカードの過払い金と自己返済金の管理をさらに強化すると発表し、口座リスクのレベルに基づいて過払い金預金と自己返済金の管理措置を講じ、規制要件とリスク状況に基づいて動的に調整すると述べた。

近年、銀行は管理・取締りを強化しており、代理返済や異常なカード利用行為などの管理を強化し続けている。異常行為が疑われるカード会員アカウントに対しては、警告リマインド、返済取引の制限、与信限度額の引き下げ、支払い停止などの管理措置を講じることが多いです。同時に、上記の管理措置はリスク状況に基づいて動的に調整されます。

与信の動的管理の強化は、今後の銀行による新しいカジノ入金不要ボーナスカード返済業務の取り締まりの焦点の一つになると報じられている。 「法令に違反するカード所有者に対しては、リスクをコントロールするために利用限度額の引き下げなどの厳格な措置を講じる必要がある。新しいカジノ入金不要ボーナスカードの悪質な顧客に対しては、定期的な利用限度額の再審査が行われる。」前出の銀行関係者が記者団に語った。

出典: 中国証券ニュース 著者: Zhang Jialin