Rui Meng: 流行中に小カジノ入金不要および零細個人を効果的に支援するために金融とテクノロジーの統合を強化

「小店経済」は人間の無数の毛細血管のようなものです。毛細血管の一本一本に障害がなければ、人の生命は活力に満ちたものになるのです。

感染症の流行を受けて、同国は感染地域の封鎖、休暇の延長、仕事復帰の延期など一連の措置を講じており、中国経済への影響は避けられない。原材料や労働力などの生産要素の循環が遮断され、物流、生産、販売、代金回収などの通常の事業活動が著しく混乱し、企業は操業を停止したり生産を削減したりする。中でも、ケータリング、ホテル、観光、映画、エンターテイメント、運輸、実店舗小売などのサービス業の小カジノ入金不要・零細企業が最も大きな影響を受けている。

「小カジノ入金不要店舗経済」が最も大きな打撃を受けている

中国の市場主体のうち、小カジノ入金不要・零細企業が90％以上を占め、その大多数はサービス業や卸売・小売業を営む各種の小カジノ入金不要商店などの零細・小カジノ入金不要企業である（その多くは個人工業・商業世帯や未登録の自営業者である）。現在、全国の小カジノ入金不要店舗数は1億1,000万店を超え、国民経済の重要な部分を占め、雇用安定の主力となっている。国家統計局のデータによると、自営業者 1 人あたり平均 237 件の仕事を提供しています。小カジノ入金不要商店には自営業者よりカジノ入金不要の大きい小カジノ入金不要・零細企業も存在することを考慮すると、小カジノ入金不要商店が1億あれば約3億人の雇用を提供できると試算される。

しかし、小カジノ入金不要店舗のリスク抵抗力は非常に弱い。今年1月に武漢で新型コロナウイルス肺炎が発生して以来、「小型店経済」は需要と供給の両面で影響を受け、存亡の危機に直面している。清華大学のZhu Wuxiang氏、Liu Jun氏、Wei Wei氏らによる995の中小企業、零細企業を対象とした最近の草の根調査では、85％もの企業が3か月存続できない可能性があることが示された。 MYbankの調査データによると、小カジノ入金不要店舗の727％が感染症の影響を大きく受け、通常営業ができなくなったか、営業停止を余儀なくされたと回答した。従業員２０人未満の小カジノ入金不要店では通常営業ができなかった割合が３００人以上の店舗に比べて約２３ポイント高かった。多くの小カジノ入金不要店舗が資本連鎖を断たれ、存続の問題に直面している。それだけでなく、小カジノ入金不要店の賃金支払い不能も原因で、例年の春節後の「働き直しの波」が「退職の波」に変わった。

政策と財政措置が導入されました

中央政府は金融機関に対し、感染症の予防・抑制、感染症の影響を大きく受けた地域、産業、企業、社会・民生分野への信用支援を増やすよう指導するため、数々の金融支援策を講じている。関連産業や、発展の見通しはあるものの一時的に困難に陥っている企業、特に小カジノ入金不要・零細企業への融資をやみくもに撤回したり、打ち切ったり、抑制したりすべきではない。承認の効率を改善し、融資コストを削減し、融資更新の取り決めを改善し、信用融資と中長期融資を増加させ、企業が困難を乗り越えるのを支援する必要がある。例えば、大手銀行と株式会社銀行は、湖北省の中小企業向け融資金利を昨年に基づいて再び05％引き下げ、感染症の影響を受けた中小企業向けの特別融資枠を増やし、延滞利息を減免した。さまざまな省や市も小カジノ入金不要・零細企業を支援する政策を相次いで導入し、財政・財政レベルからの強力な支援を提供している。

近年、国は中小企業の困難かつ高額な融資問題の解決に積極的に取り組んでおり、大手銀行に対して「2つの増額」要件を打ち出している。そのため、大手銀行や商業銀行は中小企業向けの融資範囲を継続的に拡大してきました。

フィンテックで小カジノ入金不要店舗の資金繰り難を解決｝

しかし、主に個人の産業および商業世帯である小カジノ入金不要商店には住宅ローンの担保がなく、従来の金融サービスにおける「信用ホワイトアカウント」でもあります。大手銀行や商業銀行から融資を受けるのは依然として困難だ。問題解決の鍵は金融テクノロジーだ。

QRコード決済の普及により、小カジノ入金不要・零細商店の取引のデジタル化が可能になりました。 Ant Financial を例にとると、Alipay の支払いデータは販売業者に正確な信用状況を提供し、信用記録の蓄積と確立を可能にするため、「クレジット ホワイト アカウント」を排除し、信用の利用可能性を大幅に向上させることができます。フィンテック企業はビッグデータを利用して、情報コスト、リスク管理コスト、デフォルトペナルティメカニズムのコストを削減し、資金調達コストを削減し、「血液」がすべての毛細血管にスムーズに流れるようにすることができます。

たとえば、Zhejiang MYBank は、Ant Financial のビッグデータ リスク管理テクノロジーに依存し、オリジナルの 310 モデル (申請に 3 分、融資に 1 秒、プロセス全体で手動介入なし) を使用して、2,200 万の中小企業および自営業者にサービスを提供しています。そのうちの 80% は、これまで銀行から融資を受けたことがない独占的な顧客です。 MYbankの最近の調査によると、新型コロナウイルス感染症の影響で、小カジノ入金不要店舗の819％が資金不足に直面し、小カジノ入金不要店舗の362％が新型コロナウイルス感染症への主な対処手段として借入を利用して営業資金を補っていることが明らかになった。インターネット技術のおかげで、1億の小カジノ入金不要店舗の半数以上が担保なしで融資枠を獲得し、事実上資金調達の基準を引き下げている。

最近、アリババグループとアント・フィナンシャル・グループは共同で、中小企業の発展を支援するため、6つの主要分野で20の特別措置を打ち出した。その中で、MYBankは、信用力のある小カジノ入金不要店舗への融資を継続し、850万のオンラインおよびオフライン店舗に対して金利を20％引き下げ、小カジノ入金不要店舗が感染症と闘いデジタル経済を発展させる自信を持てるようにすると発表した。さらにMYBankは、感染症と闘う湖北省の小カジノ入金不要商店150万軒と医療店30万軒への融資を継続し、商店の資本チェーンが突然破綻するのを防ぐとともに、金利を10％引き下げると発表した。こうした施策は小カジノ入金不要店舗の支援にプラスの役割を果たしている。

最新のデータによると、全国の小カジノ入金不要店舗の営業率は4日連続で回復した。特に融資枠に支えられた小カジノ入金不要店舗の出店率は、金融テクノロジー企業によるこうした小カジノ入金不要店舗への的確なサポートを反映し、一般市場の2倍となっている。しかし、ネット銀行は資本金が少なく資金調達ルートも乏しく、急増する小カジノ入金不要店舗の融資ニーズに事業カジノ入金不要で対応するのが難しい。

金融とテクノロジーをより良く統合する方法

流行中の小カジノ入金不要店舗経済に貢献する金融テクノロジーの価値は重要ですが、その可能性は多くの要因によって制限されています。たとえば、預金などの安定した低コストの資金源を持つ従来の金融機関とは異なり、インターネット銀行は資金調達コストが高く、短期デフォルト率の上昇により、金融テクノロジー企業はより大きな流動性リスクと不良債権圧力に直面することになります。さらに、感染症の影響で資金不足に陥った小カジノ入金不要店舗が急増しており、金融テクノロジー企業が資金カジノ入金不要の面で店舗を全面的に支援することが困難になっている。金融とテクノロジーの統合を強化することによってのみ、疫病の最中に中小企業を効率的かつ正確に救済することができます。

伝統的な銀行はフィンテック企業と積極的に連携し、それぞれの利点を最大限に発揮する必要がある。フィンテック企業はオンラインで顧客を獲得する点で大きな利点があり、銀行はより豊富な信用資金を持っています。両者が協力することで、信用力の高い小カジノ入金不要店舗に資金を正確に流すことが可能になる。

その一方で、中央銀行の再融資を提供したり、小カジノ入金不要および零細の特別債券や銀行間資産証券化商品の発行を許可したり、インターネット銀行に的を絞った支援を提供して小カジノ入金不要店舗の経済融資への支援を増やし、中央銀行の特別資金の効率を向上させることもできる。さらに、インターネット銀行は、二次資本債券の利用、株主属性の制限の緩和、株主が複数のチャネルを通じて資本を補充するために直接増資することを奨励することが奨励されています。

特別な時期には政策とイノベーションの支援が緊急に必要です

同時に、特別な時期には規制政策への協力も必要です。規制の革新をタイムリーに進め、当初の不必要な政策制約を打ち破り、小カジノ入金不要店舗へのサービス提供において金融テクノロジーの可能性を最大限に活用する必要があります。この感染症に関する限り、湖北省や感染症が深刻なその他の地域ですべてのオンライン バンキング サービスを推進し、実験することができます。技術的な保証とリスクが制御可能であることを前提に、パイロット銀行は個人ユーザー向けの第一種銀行口座をオンラインおよびリモートで開設できるため、深刻な影響を受けた地域の中小企業経営者や小カジノ入金不要商店経営者は、家から出ずにフル機能の銀行口座を開設でき、回収、送金、融資などのさまざまな金融サービスに対応できる。

多くの企業が失血を続けており、中には存亡の危機に立たされている中小零細企業もある。企業コストの徹底的な削減が急務となっている。取得手数料の大幅な削減は、流行が安定した後にオフラインの実店舗が迅速に回復するために非常に必要かつ効果的です。個人の工業・商業世帯を含む中小・零細商店は、一般的に中・大カジノ入金不要の商店と比較して、取引量が少ない、粗利益率が低い、リスク耐性が低い、交渉力が不十分などの問題を抱えています。これらは支払い削減政策の実施中に無視されやすいため、より注意を払い、政策を適切に傾ける必要があります。したがって、小カジノ入金不要・零細商店の徴収手数料の削減・軽減を優先すべきである。収納料減免の優先支援対象として中小・小カジノ入金不要事業者や個人工業・商業世帯等を列挙することで、中小・小カジノ入金不要事業者の被災後の再建を加速することができます。

支払いと手数料の削減作業は業界チェーン全体に関わるものであり、市場メカニズムのみに頼って短期的に実行することは困難である。決済手数料の割引は決済機関だけで完全に解決できるものではありません。また、商業銀行、清算機関、専門サービス機関の ISV など、業界チェーンの上流および下流の複数の組織間での協力とコストの分担も含まれます。このような体系的なプロジェクトは、「髪の毛1本が体全体に影響を与える」と言えるでしょう。流行中に迅速に導入したい場合は、関連部門が介入し、関係者全員の利益を調整し、統一された作業計画を策定して実行し、リンク全体のコストを共同で削減する必要があります。銀行カードのスワイプ手数料の価格設定メカニズムの改革に関連して、中央銀行と国家発展改革委員会は、感染症の予防と制御のための決済手数料引き下げの実施計画の策定を主導し、手数料削減に向けた関係者全員の共同努力を調整し、決済機関による取得サービス手数料の免除と免除、銀行の資金チャネル手数料の免除、清算機関の送金決済手数料の免除など、コスト圧力を共同で共有し、中小企業や零細企業、公共福祉、金融機関などの重要分野における円滑な決済サービスを確保した。感染症流行中の人々の暮らしを守り、政策伝達の適時性と有効性を高めます。最後に、「決済は国民に利益をもたらす」という原則を遵守し、決済機関、銀行、清算機関は、公共福祉団体、慈善団体、収納および現金引き出し取引の決済部門に対して、特定の期間内にさまざまな手数料無料の割引を実施します。

フィンテック企業は、ビッグデータとプラットフォームのシナリオの利点を利用して金融とテクノロジーの統合を強化し、感染症流行中に連携して小カジノ入金不要および零細個人を効率的かつ正確にサポートできるようにしています。フィンテック企業は企業の社会的責任を果たすだけでなく、プラットフォームの利点を最大限に発揮し、小カジノ入金不要店舗に血液を注入するという重要な役割を果たしています。

乗り越えられない冬はないし、来られない春もない。全員が協力してイノベーションを起こせば、春は必ずやってきます。