newカジノ入金不要ボーナス金融サービスの改善に関する中国銀行保険監督管理委員会、商務部、国家外貨管理局の指導的意見

中国銀行保険監督管理委員会商務部

銀行および保険規制委員会 [2019] No 49

中国銀行保険監督管理委員会の全局、各省、自治区、中央政府直轄市、個別国家計画都市および新疆生産建設兵団の商業部門、各省、自治区、中央直轄市の国家外為管理局の支局および外為管理部門、および国家外為管理局深セン、大連、青島、厦門、国家外貨管理局の寧波支店、すべての政策銀行、大手銀行、株式会社銀行、郵便貯金銀行、外資系銀行、輸出信用保険会社、すべての損害保険会社、銀行協会、保険協会:

銀行および保険機関が、法令順守、リスク管理可能性、および商業的持続可能性を前提として、newカジノ入金不要ボーナス金融サービスをさらに強化および改善し、サービスの欠点を補い、サービスの品質と効率を向上させるよう指導するために、ここに以下の意見を提出する。

1全体的な要件

(1) サービス意識の向上。銀行と保険機関は、供給側の構造改革に貢献し、「一帯一路」構想を実施し、我が国と主要国・地域との間の二国間貿易の均衡のとれた成長を達成する上で、newカジノ入金不要ボーナスの安定化が重要な役割を果たしているということを十分に理解すべきである。改革を深化させ、構造を最適化し、原点に立ち返り、本業に集中すべきだ。実体経済に貢献する上で重要な焦点としてnewカジノ入金不要ボーナスの発展を支援し、受注、市場、信用を備えた企業への金融支援を強化すべきである。

(2) サービスの重要なポイントを強調します。銀行・保険機関は国家newカジノ入金不要ボーナス発展政策を誠実に実施し、バルク商品、機械・電気機器、労働集約型製品、加工貿易など伝統的に有利な分野で金融サービスを提供し続け、サービス貿易、越境電子商取引、製造業の変革とアップグレードと勾配移転、国際的な生産能力と設備製造協力、国際マーケティングとアフターサービスシステムの構築、企業産業チェーンの世界的配置、newカジノ入金不要ボーナスブランドの構築、貿易の発展などを引き続き拡大すべきである。中国とヨーロッパの列車と鉄道運送状（船荷証券）の適用、通関の円滑化、市場調達貿易方法、国家輸入貿易促進イノベーション実証区の建設、その他の新しいビジネス形式と新しいサービス集中分野は、newカジノ入金不要ボーナス競争における新たな優位性を育む。

(3) リスク管理の強化。銀行と保険機関は、各種のnewカジノ入金不要ボーナス金融業務の特性に基づいてリスクポイントを効果的に特定し、常に貿易背景のレビューをnewカジノ入金不要ボーナス金融業務のリスク管理の基礎として捉え、リスクを根源から防止し、的を絞った方法でリスク管理を強化する必要がある。

2商品・サービスの向上｝

(4) 総合的な金融サービスの向上を図る。銀行・保険機関は、newカジノ入金不要ボーナスの発展動向を把握し、マクロ経済環境の変化、決済方法の変化、貿易プロセスの特性、売掛金の管理可能性、市場の需要と自らの事業開発能力を考慮し、国内外の市場資源を合理的に活用し、newカジノ入金不要ボーナス金融サービスを積極的に実施し、決済、融資と信用、ファイナンシャル・プランニング、リスク管理、関税保証保険、輸出信用保険およびnewカジノ入金不要ボーナス金融ソリューション全般などのnewカジノ入金不要ボーナス金融商品とサービスを提供することが奨励される。銀行は、対内貿易企業の国内生産組織のニーズに応えるため、内外貿易、内外通貨、国内事業と海外事業の一体的発展を推進することが奨励される。

(5) 革新的な売掛金ファイナンス。銀行は、売掛金の真正性と安定性を慎重に評価し、売掛金の正常な残高水準を効果的に管理し、柔軟な与信、融資、返済の取り決めを実現し、「大量注文、少量、速い回転」というnewカジノ入金不要ボーナスの特性に適応することを前提として、newカジノ入金不要ボーナス売掛金融資と関​​連業務革新を実施することが奨励される。銀行は、輸出税還付口座の変更を効果的に管理することに基づいて、輸出税還付口座に関連する融資を実行することが奨励されています。還付されなかった税金は、法人の売掛金と合わせて質入融資に利用することができます。銀行は、サプライチェーンの情報の流れ、物流、資本の流れを効果的に制御し、取引構造を改善することに基づいて、中核企業を中心とした上流および下流の企業に対して国内外のサプライチェーン金融サービスを実施することが奨励されている。

(6) 政策金融を積極的に実施する。銀行は、企業のニーズと自らのリスク管理要件に基づいて、輸出信用保険契約による融資の規模を積極的に拡大することが奨励されています。銀行は、他の貿易金融サービスを提供する際に、企業が保有する輸出信用保険と併せて信用リスクを総合的に考慮することができます。銀行窓販会社と保険会社の双方が、相互の信頼と協力、情報共有、システムドッキングを深め、輸出信用保険のリスク軽減の役割と融資機能をより有効に活用することを中心とした製品とサービスの革新を実行することを奨励する。

(7) 革新的なサービス貿易金融。銀行および保険機関は、サービス貿易企業の「アセットライト」特性を十分に把握し、国際経験から積極的に学び、真正性審査に基づいてサービス貿易金融商品およびサービスを提供し、観光、運輸、建設などの伝統的なサービス貿易と、通信、コンピュータおよび情報サービス、コンサルティング、研究開発および設計、知的財産、省エネ、検査、試験および認証、環境、展示会、文化的創造性、デジタル出版、アニメーションおよびゲームなどの新興サービス貿易への支援を強化し続けることが奨励される。

(8) 小規模・零細貿易企業向けの金融サービスを積極的に発展させる。銀行と保険機関は、オンラインとオフラインのチャネルを確立し、最大限に活用して、中小・零細貿易企業の金融ニーズや生産・運営情報を深く理解し、特別な商品やサービスを開発することが奨励される。銀行・保険機関に対し、標準化された運用と高い評判を備えた包括的なnewカジノ入金不要ボーナスサービスプラットフォームに接続し、企業の生産、取引、通関、税金還付などにおける信用補完機能と情報の優位性を利用して、より多くの小規模・零細newカジノ入金不要ボーナス企業に金融サービスを提供することを奨励する。不当な融資の引き出しや融資の中断が発生しないように、信用条件を満たす中小零細貿易企業に対する融資の更新に積極的に取り組む。

(9) 多様なリスクヘッジ商品を提供します。適格銀行は、顧客のニーズを深く理解し、マーケットメイク能力を向上させ、リスクヘッジ商品やサービスを革新し、法律や規制を遵守して、人民元および外国為替の現物およびデリバティブ、国境を越えた人民元決済、金利デリバティブ、商品デリバティブなどを通じて市場リスクを管理する外国貿易会社を支援することが奨励されている。

(10) 外国貿易金融資産取引の発展を標準化する。銀行は、法令順守と制御可能なリスクを前提としてnewカジノ入金不要ボーナス金融資産移転を実施することが奨励されており、newカジノ入金不要ボーナスの発展を支援するために公表された信用規模が優先されるべきである。

3取引背景審査の強化

(11) 貿易経歴審査の本質を深く理解する。銀行は、newカジノ入金不要ボーナス金融事業の自己償還の特性と、自己償還を達成する上での取引経歴調査の重要な保証役割を十分に理解し、常に貿易経歴調査をnewカジノ入金不要ボーナス金融事業のリスク管理の基礎とし、貿易返済を貿易金融事業の最初の返済源とみなすべきである。

(12) 取引背景審査ゲートを前方に移動します。銀行は、顧客アクセス段階において、海外機関、協同組合銀行とその海外機関、その他国内外のノンバンク協同機関等を通じて、企業の取引実績、売り手及び買い手の実績等を把握することに最大限の努力を払い、企業の現在の取引論理の合理性及び取引内容の真正性を確認する基礎を提供するために、企業の適格性を事前に分析及び判断する必要がある。

(13) 請求書や書類情報の検証を強化する。銀行は、貿易関連の請求書や書類の真正性と有効性を確認するために、税関、課税、外国為替、動産登録などのプラットフォームを最大限に活用する必要があります。船荷証券、倉庫受領書、鉄道運送状（船荷証券）については、銀行は評判と資格のある国際海事局、船会社、倉庫会社、鉄道会社などを通じて関連情報を確認することができます。自由貿易試験区内で合法的に設立された取引所によって発行された適格取引証明書は、取引の信頼性を検証するための基礎として使用できます。銀行は、自らの実情に基づいた集中的な貿易書類レビューシステムを確立し、定期的にレビュー書類の品質を検査し、重要な書類情報を銀行全体で共有して検証することが奨励されます。

4リスク管理レベルの向上｝

(14) 総合的なリスク管理を強化します。銀行・保険機関は、newカジノ入金不要ボーナス金融業務の総合的なリスク管理を強化し、融資前、融資、融資後などのあらゆる側面のリスク管理を有機的に統合し、信用リスク、市場リスク、オペレーショナル・リスク、カントリー・リスク、コンプライアンス・リスクの管理を的を絞った方法で強化する必要がある。

(15) 小規模・零細貿易企業のリスクを科学的に評価し、軽減する。銀行は、中小・零細newカジノ入金不要ボーナス企業に適したデューデリジェンス方法を確立し、中小・零細newカジノ入金不要ボーナス企業の生産・経営情報と貿易ロジックの合理性を総合的に考慮し、中小・零細newカジノ入金不要ボーナス企業の信用状況を科学的かつ慎重に評価することが奨励される。銀行は、完全なデューデリジェンスに基づいて、輸出信用保険、融資保証、リスク補償基金などを通じてリスクを軽減し、従来の住宅ローンや質権方法の割合を適度に減らすことが奨励されています。

(16) 政策金融のリスク管理を強化する。保険会社に対し、信用調査やカントリーリスク調査などの利点を活用し、顧客の取引背景やデフォルト関連情報を銀行に積極的に提供するよう奨励する。保険会社は、輸出信用保険契約における除外事項を合理的に設定して銀行に十分に説明し、すべての当事者の責任を明確に定義し、補償義務を適時に履行する必要があります。銀行は、保険契約の与信限度額、補償上限額、保険金請求期間、補償範囲と免責事項などに基づいて、保険契約のリスク軽減効果を合理的に評価する必要があり、資本占有の削減や補償権利の享受を目的として、顧客アクセス基準や取引経歴審査基準を不当に引き下げるべきではありません。銀行に対し、輸出信用保険に基づく銀行保証協力の実施を奨励し、保証機関リストを管理する。

(17) リスク共有メカニズムを改善する。銀行に対し、シンジケートローン、輸出信用保険、融資保証等を通じてnewカジノ入金不要ボーナス金融事業のリスクを分散するよう奨励する。銀行はリスク管理義務を真摯に履行し、リスク分散策を理由に管理を緩めるべきではない。

5内部管理の強化｝

(18) ポジショニング目標を明確にする。銀行および保険機関は、ビジネスの専門知識、顧客構造、リスク選好などに基づいて、自らの発展におけるnewカジノ入金不要ボーナス金融ビジネスの現状と役割を決定し、対応する戦略計画を改善する必要があります。顧客の拡大、収益構造の改善、国際化レベルの向上、事業変革の推進のための重要な支援として、適格銀行にnewカジノ入金不要ボーナス金融ビジネスの構築を奨励する。

(19) 社内連携を強化する。銀行は、外国貿易金融サービスの発展を促進するために、フロントオフィス、ミドルオフィス、バックオフィス間の業務協力と人材交流を強化し、相乗効果を形成することが奨励されています。ミドルオフィス部門とバックオフィス部門は、フロントオフィスのビジネスについての理解を強化し、資金配分と価格設定、与信承認、リスク管理、人員配置などの面でフロントオフィス部門の合理的な要求をサポートする必要があります。フロントオフィス部門は、ミドルオフィス部門とバックオフィス部門のコンプライアンスとリスク管理の要件を日常の業務運営に積極的に組み込む必要があります。

(20) 業績評価を改善する。業績評価を実施する際、銀行は、強い専門性、複雑なプロセス、短いサイクル、低資本占有などのnewカジノ入金不要ボーナス金融事業の特性を十分に考慮し、評価指標を合理的に設定し、インセンティブ指向に重点を置く必要があります。

(21) デューデリジェンスの免除要件を導入する。 Banking and insurance institutions should establish and improve the due diligence exemption and error tolerance and correction mechanisms for foreign trade financial business, focus on clarifying the due diligence exemption identification standards and exemption conditions for branches and grass-roots personnel, and establish internal accountability and complaint channels外国貿易金融業において、職務を遂行しているもののリスクがある場合には、当該職員の責任の全部または一部が免除される場合があります。金融を詐欺したり、悪意を持って保険を購入したりするために取引を捏造する企業に対して、銀行および保険機関は司法ルートを通じて法律に従って賠償金を回収するよう支援されています。

(22) 差別化経営を実践します。管理レベルが高く、ビジネスニーズがより顕著な支店については、銀行は、リスクが制御可能であることを前提として認可を適切に拡大し、個別の信用スケールを設定し、リスク資産を個別にマッチングしてnewカジノ入金不要ボーナス金融サービスの発展を促進することができます。

(23) 内部管理体制を整備します。銀行・保険機関に対し、開発ニーズに合わせてnewカジノ入金不要ボーナス金融管理システムを改革し、資源配分を増やし、良好な開発環境を構築するよう奨励する。資格のある銀行が専門部門や地域の専門支店を設立し、専門性のレベルをさらに高めることを支援します。

(24) 国境を越えたサービスネットワークを改善する。適格な銀行および保険機関は、成熟市場、大きな可能性を秘めた新興市場、および「一帯一路」構想に沿ったサービスネットワークの改善に注力し、内部および外部の連携を強化することが奨励される。銀行および保険機関に対し、海外機関との協力を強化し、国境を越えたサービス能力を向上させるよう奨励します。保険機関に対し、海外引受、保険金請求、救済などの海外サービスネットワークの構築・改善を加速するよう奨励する。

(25) 情報技術の応用を強化する。銀行および保険機関は、業務システムの構築をさらに強化し、銀行と企業、および銀行と保険の直接接続を通じて取引情報の迅速な交換とオンライン取引背景レビューを実現することが奨励されます。銀行および保険機関は、オンラインとオフラインのサービス リソースを統合して、顧客にオンライン セルフサービス処理のためのより多くのチャネルを提供し、サービス効率を向上させることが推奨されます。銀行および保険機関は、リスクの特定、測定、監視、管理と制御、および経営資源の配分に必要なサポートを提供するために、外国貿易金融ビジネスデータの蓄積と分析を強化することが奨励されます。銀行および保険機関は、newカジノ入金不要ボーナス金融サービスにおけるビッグデータ、ブロックチェーン、生体認証、人工知能などの最新の情報技術の応用を積極的に検討することが奨励されています。

(26) チームビルディングを強化する。銀行と保険機関は、newカジノ入金不要ボーナス金融業務の発展ニーズに応じて十分な専門家を配置する必要がある。銀行および保険機関に対し、貿易ルール、商品設計、リスク管理などに精通した総合的なnewカジノ入金不要ボーナス金融人材を精力的に育成し、十分な人材を確保するよう奨励する。

6組織セキュリティの強化｝

(27) 規制サービスのレベルを向上させる。外国貿易金融事業の実際の発展ニーズに応じて、規制当局はリスクを効果的に管理・制御しながら、継続的に管理を改善し、銀行・保険機関の事業発展を支援する必要がある。健全性監督規則を制定し、監督業務を実施する際、規制当局は文書のコピー、電子契約、電子注文、電子請求書などの電子データの利用傾向に適応し、銀行や保険機関が対応する紙のテキストを本物の準拠した電子データに置き換えることを許可し、newカジノ入金不要ボーナス金融分野における業務革新の要求に適時に対応する必要がある。

（28）情報プラットフォームの構築を強化する。国際貿易の「単一窓口」の構築を積極的に推進し、地域間の「単一窓口」の構築基準を統一して相互接続を実現し、税関、税務、国境検査、外国為替などの情報の「単一窓口」への集中を促進し、銀行・保険機関に照会インターフェースを提供し、銀行・保険機関が顧客の承認後に関連情報を照会できるようにする。

(29) 自主規制機関の役割を十分に発揮する。銀行・保険業界の自主規制機関は、研究を強化し、銀行・保険機関のnewカジノ入金不要ボーナス金融業務の需要をより深く理解し、法規制の整備促進、業界発展基準の標準化、金融テクノロジーを活用した貿易金融情報プラットフォームの構築に積極的な役割を果たすべきである。

他の保険会社や他のノンバンク金融機関は、外国貿易金融サービスを行う際にこれを参照することがあります。

2019年12月10日

(この文書は中国銀行保険監督管理委員会支部および現地法人銀行金融機関に送信されます)